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  個人征信查詢將收費 央行稱“國際通用做法”  
       
  

528,央行征信中心宣布,自201463日開始對個人查詢本人信用報告實施收費。

據央行公告稱,按照《征信業管理條例》和《國家發展改革委關于中國人民銀行征信中心服務收費等有關問題的批復》(發改價格[2014]135號)規定,央行征信中心自201463日開始對個人查詢本人信用報告實施收費,個人每年查詢第三次及以上的,每次收取服務費25元,個人查詢本人信用報告每年前兩次免費。

個人征信查詢收費系國際慣例

央行征信中心副主任王曉蕾向人民金融透露,有的國家立法強制要求提供一定次數的信用報告,超過一定次數就會收費。央行這次收費也是為了維持征信體系框架穩定的必要措施。

王曉蕾說,信用報告有償查詢是國際通用做法,此次收費標準(25/次)普遍低于境外征信機構同類服務收費標準。

王曉蕾介紹,目前美國規定全國性征信機構每年要免費向個人披露1次信用報告。香港規定個人在被拒貸等特定條件下可以免費查詢信用報告,其他情況下收費。此外,英國和俄羅斯也都對個人查詢征信信息收費。

據了解,美國個人信用報告一般的市場價格為10-12美元(合62-74元人民幣)不等。香港信用報告單次訂購價格為245-265港幣(合196-212元人民幣)。英國個人信用報告單價約為10英鎊(合100元人民幣)。韓國個人信用報告單價為14.5萬韓元(合87元人民幣)。俄羅斯單筆信用報告價格為450盧布(合81元人民幣)。

在央行辦公廳副主任羅銳看來,個人征信查詢收費是可承受的。

據介紹,去年全年我國有500多萬人對其個人信用報告進行過查詢,其中查詢3次以上的有44萬人。相當于全國人口數量的萬分之三。一般查詢兩次以上的也都是小有實力的企業主,25塊錢應該可以承受。央行辦公廳副主任羅銳說。

查詢收費有利于P2P征信體系接入

王曉蕾告訴人民金融,個人征信查詢收費是維持整個征信中心中長期健康穩定發展的途徑。

王曉蕾表示,目前,一些小型的借貸機構還沒有介入央行的征信系統,他們對報送共享數據沒有積極性。央行查詢個人征信收費還有一個原因,就是防止一部分小型機構只查詢不貢獻數據,查詢在一定意義上有調節杠桿作用。

P2P網貸平臺為例,目前P2P企業在借款時,主要是讓客戶自己打印征信報告,即便業務員跟隨客戶去央行打印征信報告,但偶爾也會出現客戶提前準備好假的資信報告的情況。虛假信息的可能性非常高,違約風險很難被合理預估。

王曉蕾認為,查詢收費之后,對這些P2P機構來說,為了獲得更加詳細的借方資料,會更加主動地提供自己所擁有的借方數據,互通有無,讓查詢需求成為他們貢獻數據的動力。

以美國為例,其并未出現如此大規模的壞賬現象,其重要原因是美國的征信體系會輸出各自的信用分數,分數包括:付款記錄,借款情況,信用歷史的長短,新賬戶狀況和已使用的信用產品)。網貸平臺的貸方可以通過征信系統獲取借方的具體信用信息,預估違約風險,然后根據自身風險偏好決定是否達成借貸關系。

截止四月底,小貸公司接入企業征信系統和個人征信系統的分別255家和156家。央行還專門給小貸公司提供了簡化版的接口規范。

同時,關于P2P接入央行征信系統的爭論,王曉蕾表示,2013315日,醞釀多年出臺的《征信業管理條例》規定,放貸機構都應該接入央行征信系統。但問題是,現在還沒有明確的認定P2P是放貸機構。目前,央行跟上海資信公司合作搭建了P2P公司之間的共享平臺,在搭建過程中,很大程度采用了央行征信系統的接口規范。

互聯網查詢個人信用記錄是必然選擇

目前,全國已有300個地市的2100多個人民銀行網點可以進行個人信用報告的現場查詢。自20133月至20145月,征信中心分5批次先后面向江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、內蒙18個省市試點網上查詢信用記錄。王曉蕾向人民金融透露,網上查詢信用記錄將于今年10月實現全國推廣。

王曉蕾認為,網上查詢信用記錄進一步擴大了個人征信系統的推廣和發展。據她介紹,2012年,個人信用記錄查詢共計443萬人次。隨著網上查詢試點推廣,查詢人次增長到900萬人次,漲幅超50%

同時,王曉蕾表示,個人通過互聯網查詢本人信用報告有兩大難題:一是確定是本人查詢,二是確保個人信用報告能安全到達本人手里。

據了解,目前,網上查詢提供兩種身份驗證方式:數字證書驗證方式和私密性問題驗證方式,個人可以選擇其中一種方式進行身份驗證。在選擇私密性問題驗證方式時,如個人身份驗證沒有通過,個人可以轉用數字證書方式進行身份驗證,也可以到人民銀行分支機構現場查詢。

對于私密性問題驗證需要注意一些個人情況。王曉蕾說,如果個人未辦過貸款,或是沒有使用過信用卡,或是個人對自身信用交易狀況不熟悉,就無法通過私密性問題驗證。

王曉蕾還介紹,用戶在網上查得的個人信用報告中,證件號碼只展示后4位數字,并且從獲得可以查詢的反饋通知之日起,查詢結果僅在網站保存7天,到期后自動刪除。(轉載中拍網)

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